こんにちは あるいは こんばんは。
教え子が自身で実施している資産運用全体マップを提供してくれました。わざわざ印字したものを持ってきてくれました。かわいいやつめ。笑
このブログで公開して良いということでしたので紹介していきたいと思います。
図 資産運用全体マップ(2023年8月9日バージョン)
○ 補足事項
・33歳男性、月収30万円以下
・マップを見ると住んでいる地域や個人属性が判明するため、個人特定されないためにも、マップ情報を少し加工
・ゴールドカードが複数枚あるが、1枚は無料作成のもの、もう1枚は過去に作成済のもの、左側の三井住友NLゴールドカードは100万円修行中であり達成後はOliveカードゴールドに変更予定であり現実的
※○○修行とは、特典を達成するためにお金を使うこと。例えば、ここでの100万円修行は、SMBCのNLゴールドカードやOLIVEカードゴールドなどを使用して年間100万円分以上買い物することで、年会費5,500円が永年無料かつ1万円分のポイントバックがあることを意味する。他にも、JALやANAのグローバル会員になるための、JAL修行、JGC修行、マイル修行などの修行が有名である。
※OLIVEゴールドは、NLゴールドの100万円修行達成と同時に年会費無料となっています。このキャンペーンは、2月29日までにNLゴールドの100万円を達成する必要があるという言っている人が多いが、SMBCに確認したところ「2月29日までにOLIVEでクレカが使用できるようになっていれば、NLゴールドでの100万円達成はその後でも良い」とのことだそうです。
参考 ゴールドカードなら三井住友カード ゴールド(NL)|三井住友VISAカード
・現在は、奨学金返済に加え、学生時代の分の年金追納に重きを置いている
○参考になる点
・給与口座(ゆうちょ)から、手数料のかからない自動入金機能を利用することで、ほったらかし度アップ
・住信SBIからSMBCへ、月3万円を2回以上自動送金すると給与入金扱いになり、他行振込手数料が無料になる・ポイントを得られるなどメリットあり
※SMBCのウェブサイトにも明記されています。
「Web通帳に「給料受取」「年金」と表示される明細がある場合が対象です。給与受取については、「給料受取」という明細がない場合でも、2ヵ月連続で1度に30,000円以上の被振込がある場合、2ヵ月目は給与受取実績があるものとします。」
※引用 給与受取口座をOliveにするとおトク! : 三井住友銀行
・資産運用は、S&P500、全米、全世界の投資信託。シンプルであり、商品も手数料の安いものばかり
・Kyashや楽天Payなど、自分の経済圏を活用しポイントアップ
・Suicaは通常Suicaである。本来はビックカメラViewカードSuicaが良いが、SMBCクレカの100万円修行を終えてからにする予定
※ビックカメラViewSuicaの場合、ビックカメラで年1回以上買い物すると翌年年会費無料となるため、通常ViewSuicaよりも人気がある。また、ViewSuicaは通勤定期券購入に対するポイントも加算されるため、年数万円分得している会社員も多い。
・SMBC系のカードは、SBI証券への投資信託積立てメインでVポイント狙い
・年金追納などが終わった後のメインクレカを何にするか検討中
○ まとめ
彼から何か資産運用の助言をくださいと言われましたが、何も言うことがありませんでした。むしろ、学ぶべき点が多くあります。特に良いのが、彼が提供しくれたマップの左上コメントにある
・「100万円修行」かつ「年金追納の控除」がメイン
・ポイ活はそこそこでよい。管理コスト削減
という言葉です。
ポイ活をしていると、クレカやたくさんのウェブサービスのアカウントが増えます。それらの管理も大変ですし、不正アクセス・ネットバンクの不正利用などのリスクも増加します。また、多くのポイ活は期間限定であり、時間経過するとポイント率が低下してしまうものも多いのが現状です。
また、控除や管理コスト削減に重きを置いているのもとても現実的で良いと思います。
それぞれの経済圏に合った資産運用、ポイ活をしていきましょう。