2024-01-01

楽天証券の新NISA積立用銘柄を迷った

こんにちはあるいはこんばんは。

前回のブログで、楽天証券の新NISA枠の積立設定をしましたが、商品をオルカンに変更するか迷いました。

https://ania7.hateblo.jp/entry/2023/11/19/134630

しかし、結局は現状のS＆P500のままにしました。

また、前回まで紹介した最短で新NISAを埋める方法について、より早く埋める方法があったようです。しかし、私の場合、積立によるポイントも重視しているので、新NISAの購入方法に変更はありません。

楽天証券は2023年10月27日より、手数料の安い投資信託商品を増やし、さらに投資信託保有によるポイントバックを始めました。分かりやすいのは以下のページだと思います。

「最安ファンド」に新ファンド登場＆残高ポイント対象！（12/5更新） | 楽天証券

上記サイトのうち、オルカンとS＆P500について、表にまとめました。ポイント還元率＝投信マイレージとなっています。

eMaxisと楽天のSP500の差は0.04472％です。つまり、仮に1000万円分の投資信託があれば、１年間で4472円の差が出る計算になります。

1000万円分の投資信託の場合、ポイントバックを加味した年間手数料で表現すると、、、
　楽天オルカン　 3,910円
　eMaxis オルカン　5,775円
　楽天S＆P500　 4,900円

eMaxis S&P500　9,372円　

参考として、類似商品であるSBI証券の「SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」の信託報酬は0.0938%程度、投信マイレージは0.022％のため、SBIと比較しても低手数料、高ポイントバックと言えるでしょう。

楽天とSBIそれぞれのS＆P500の違いを目論見書で確認したところ、マザーファンドの違いがあります。楽天のマザーファンドは「楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・マザーファンド」であるのに対し、SBIは「バンガード・Ｓ＆Ｐ500 ETF」でした。

この「楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・マザーファンド」はどういったものか調べました。他の「楽天・＃＃＃＃」シリーズ含め、これらの商品は、楽天証券ホールディングス株式会社が100％株主の、2006年に設立された楽天投信投資顧問会社（ 2017年に東眞之社長就任）が運用しているものです。気になる点は、東社長の経歴を20箇所ほどのウェブサイトで調べるも、「大手証券会社」としか記載がないことです。出身大学や他の経歴は具体的な記載があるのに、前職の会社名を隠すのは怪しい感じはあります。経歴で判断するつもりは全くありませんが、なぜ濁すのか心配になります。

また、この楽天証券ホールディングス株式会社は2023年7月4日に東京証券取引所への株式上場申請したものの、今、楽天証券やSBI証券で当該会社を検索するも、何の情報も出てきません（申請から上場までは２、３ヶ月と言われているそうです）。

投資信託商品のため、ソフトバンクの巨額詐欺事件のようにはならならないと思いますが、「楽天証券ホールディングス」という会社の中身が見えてこないため、心配は心配です。楽天投信投資顧問や楽天証券ホールディングスが破綻した場合などどうなるか調べてみたところ、一応は大丈夫そうです。

「みなさんの投資信託の資産は、信託財産として金融機関の資産とは「分別管理」されています。販売会社や運用会社、信託銀行が破綻しても、債権者による差し押さえの心配はありません。」

引用　https://www.nam.co.jp/seminar/rescue/operation/1207358_4925.html

楽天の投信マイレージは現段階でSBIのそれよりもポイント率が高いことと、楽天はクレカやポイントバックの改悪をする頻度が多いため、半年か1年後には楽天の投信マイレージポイント率は低下しそうです。

迷った挙句、現状のS＆P500のままにしたのは、水瀬さんのブログを参考としたためです。

「・・・（中略）私は新規設定の投信にすぐに投資することはありません。少なくとも、第1期の決算が行われ、運用報告書で実質コストやベンチマークとの差異等が明らかになるまでは様子見です。」

※引用　https://randomwalker.blog.fc2.com/blog-entry-5015.html

2023-11-20

SBI証券で新NISAの積立を予約した

こんにちはあるいはこんばんは。

SBI証券でも新NISAの積立を予約しました。

前回の楽天証券での新NISA積立予約のブログはこちら↓

楽天証券で新NISAの積立を予約した - ゼロから始めるほったらかし運用生活

SBIでの設定は、楽天よりも分かりにくく時間がかかりました。楽天では５分ほどで設定完了、SBIでは20分ほど時間がかかりました。

新NISAにおける基本的な考え方は、楽天時と同様に４点です。

・最短で最大額を埋める

・ただし、得られるポイントを優先する

・商品は手数料の安いもの（今だと、全米か全世界が人気、、、）

・なるべく、手間がかからないよう楽に

○SBI証券での積立設定（結果）

結論として、以下の画像のように「現金」と「クレジットカード決済」の２種類の積立予約をしました。

上記画像の、上部は現金での積立（積立という名の、一括60万円購入）、下部はクレカでの積立設定です。確認すべき点は、どちらも「つみたて投資枠」になっていることです。

クレカでの積立が月５万円が限度であるため、最短で新NISAを埋めるには「現金」での積立予約も必要になります。

クレカ積立の詳細画面はこちらです。

チェックする箇所は、1月4日に積立てるための設定締切日が12月10日となっている点です。

私は、SMBCのOliveカードで積立しているため、月５万円積立の１％をポイントで得ています。これが新NISAになると、

５万円＊12ヶ月＊５年＊１％＝30,000Vpointをゲットする計算です。

現金積立の詳細画面はこちらです。

この画像の見るポイントは、

・決済方法が「現金」
・ボーナス月設定の設定金額が55万円

である点です。もちろん、毎月100円積立で、ボーナス59万9900円設定でも、翌月キャンセルすれば、最短で新NISAを埋めることに変わりはありません。

クレカと現金両方の積立予約があり理由は、楽天証券での積立ブログで説明しましたが、最短で埋めることよりもポイントを得られる方を優先しているためです。

○設定時に困った点

さて、なぜ積立予約するのに20分も悩んだか、SBI証券ウェブサイトの分かりにくい点をまとめます。

１　新NISA設定の画面に進む場所がなかなか見つからない（UIが分かりにくい）

２　ボーナス設定のためなど、月５万円を超える積立は「現金」でないとできない

３　現行NISAの積立を予約している場合、自動的に「成長投資枠」へ切り替わる。これを「つみたて投資枠」に変更できない

４　「口座管理」からNISA枠を確認しても、つみたて投資枠か成長投資枠か分からない

１番に関して、ログイン後、「取引」→「投資信託」→「投信積立設定」の画面に進んでいくのが良いと思います。SBI公式でもこの流れでの設定を紹介しています。

２番に関して、積立一覧画面でボーナス設定の表示があるにも関わらず、そこでは何も設定できません。積立設定画面で「現金」を選択するまでボーナス設定はできないため、既に積立設定している場合は「追加」を選択して、新たに現金での積立設定をする必要があります。

３番に関してはどうしようもありません。以下の画像は、もともとNISAで積立予約していた場合、自動的に「成長投資枠」での積立となっているものです。

この成長投資枠積立が変更できなかったため、一度この設定を削除しました。SBIの設定は使いにくいです。

４番について、公式をみると、

（ログイン後の画面「口座管理」等の画面に2024年の新NISAの成長投資枠、つみたて投資枠が表示されるのは、2023/12/1以降となります。）

と記載がありました。

引用 SBI証券｜株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA

○まとめ

4ヶ月ほど前の自身の記事を確認しましたが、新NISAに向けた運用の方向性は変わっていません。

新NISAに向けて株主優待銘柄をどうするか - ゼロから始めるほったらかし運用生活

最短で1800万円を埋めるのに給与だけは不可能なことから、特定口座分の売却、現行NISA口座分の売却、会社の積立金の引き出しまたは解約したお金を用いていきます。

また、今まで失敗や反省を生かし、運用をする上で４点気をつけています。

・できるだけほったらかし（給与入金から積立までも自動化）

※参考投資とほったらかし、時々ポイ活 - ゼロから始めるほったらかし運用生活

・メインの商品は基本１本（売却時にとってもシンプルな方がいい）

個別株などで頑張っても、結局は市場平均に勝てない可能性のほうが高いため、手数料の安いS＆P500で十分

・積立によるポイントを優先するが、いつかはなくなると思うので、ポイントバックに過度に反応・期待しない

・ライフスタイルの充実を図る

SBI証券で１月４日に積立てるには、12月10日までに積立設定を完了する必要がありますので、スケジュールを管理していきましょう。新NISAへ過度な期待はせず、一つの家計と運用を見直すきっかけとしてきたいものです。

2023-11-19

楽天証券で新NISAの積立を予約した

こんにちはあるいはこんばんは。

楽天証券で新NISAの積立を予約しました。

積立の申込み受付期間は、11月13日 8:00〜12月28日 18:00となっています。

1月から「つみたて投資枠」を使用するには、12月12日までに予約する必要があるようです。

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投資信託

スマートフォンサイトでしか設定できないようですが、パソコンからでもスマホサイトを表示できるため積立予約設定できます。

設定完了はこんな感じ

新NISAを早く埋めるには、つみたて投資枠で、毎月1日に100円を12ヶ月積立し、ボーナス設定で119万8800円とする。そして、1月4日に成長投資枠で240万円分購入して360万円分の購入とするのが最短になると思います（積立できるか試してはいません）。

しかし、楽天証券の場合、楽天クレカ積立で0.5%（年会費のかからない一般的な楽天カードで、手数料0.4％未満のファンドの場合）、楽天キャッシュ積立で0.5％のポイントバックがあります。したがって、ポイントを得るために、それぞれ毎月の積立最大額である5万円ずつに設定しました。

この積立予約で、10万円＊12ヶ月＊５年＊0.5％＝30,000ポイントを得る予定です。

楽天証券の積立によるポイントは、1.0％→0.2％→0.5％と変化し、商品によってポイントが変わることもあったりと変化が激しいため、ポイントに過度な期待はしないようにしたいと思います。

今の楽天投信積立ポイント率↓

楽天カードクレジット決済 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

それぞれのライフスタイルにあった形で、効率・効果的に運用していきましょう。

2023-11-19

外国株・日本株の配当金を受け取った（７〜９月分・2023年）

こんにちはあるいはこんばんは。

パソコンの買い換えの時期になりました。約９年使用した今のMacbook Airですが、当時は性能のよい商品を選択しました。しかし、今はもうOSのアップデートも対象外となり、ブラウザ含め使用できない機能やソフトウェアが増えてきました。

次も同じくMacBook Air（最安は、13インチ、M1チップ）を購入しようと思いますが、国によって値段が異なります。

　日本　　　134,800円

　フランス　€1,199.00　＝約19.6万円

　スペイン　€1.218,85　＝約19.9万円

　米国　　　$999.00　＝約15.0万円

　イギリス　£999.00　＝約18.7万円

上記はすべて税込みの費用ですが、日本で購入するのが一番安そうです。アップルの認定整備済品も確認しましたが最安値は168,800円（異なる商品）だったため、新品の一番性能の低いものにしようと思います。

この３ヶ月間は、少しだけ売買しました。

グーグル（GOOGL）と中国株のCXSEをすべて売却しました。売却分のドル建て資産で米国の既発短期債券、インドのEPIを購入しました。債券は約１年後に税引き後約４％の利回りがあるものにしています。ドル建て資産については新NISA枠を埋めるために少しずつ円転する可能性もありますが、今後も色々楽しんでいきたいです。

さて、いつもの配当金・分配金まとめです。

○2023年７月から９月までの3ヶ月間で、税引き後約107,000円の配当金などを受取りました。

SBI証券の口座では100,507円を受取りました。

楽天証券の口座では44.20ドル、約6,500円を受取りました。

○配当金等の推移

2023年の配当など　計約331,500円

　７−９月　107,000円

　４−６月　137,000円

　１−３月　87,500円

2022年の配当など　計約424,000円（うち還付金16,000円）　

　10-12月　130,000円

　７-９月　86,000円

　４-６月　123,000円

　１−３月　69,000円

2021年の配当など　計約295,000円

　10-12月 82,000円

　７-９月　72,000円

　４-６月　86,000円

　１-３月　55,000円

2020年の配当など　計約79,000円

　10−12月　44,000円

　７−９月　35,122円　※日本株のみ

2019年の配当など　０円

○今後

来年からの新NISAを効率的に埋めるための準備に重きを置いています。今年は、インフレ、円安、生活環境の影響を受け、昨年までよりも投資用の資金を用意できていません。今年の証券会社への入金分は少ないため一切ドル展をせず、新NISAを埋めるための資金（投資信託を積立て）にしています。

給与だけでは新NISA枠をすべて埋めることができないため、会社の積立金の引き出しや、現在の特定口座資産などを売却し、そのお金で新NISAを埋めていこうと思います。保険なども再度すべて見直した結果、ほとんどの保険を解約しました。

今は、給与口座などからの自動振込を利用し、

「給与→ゆうちょ→SBI住信→SMBC→OLIVEカードでSBI証券毎月５万円分積立て」

を自動設定しました。このお陰ですべて自動での処理のみならず、

　・4200円分のプラスポイント

　・住信SBIから他行振込手数料無料

の特典も得られます。

自動入金などについては、以前紹介したものを参考に設定しました。

投資とほったらかし、時々ポイ活 - ゼロから始めるほったらかし運用生活

余裕のある貯金分は、ポイントを目的にすべて楽天証券で投資信託の積立てを設定しています。楽天証券の投資信託積立分は、SBI証券の「投資信託の移管入庫・移管出庫サービス」を利用して、実質無料で移管する予定です。

SBI証券｜株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA

2023-08-22

KDDIの株主優待を使った

こんにちはあるいはこんばんは。

KDDIの株主優待であるカタログギフトで、お茶をもらいました。

KDDIの株主優待は３月末が権利確定日となり、100株保有で3,000円相当のカタログギフトがもらえます。さらに５年以上の保有で5,000円分のカタログギフトにグレードアップします。

KDDIの近況は、柱の通信は下期にかけ顧客単価が底打ちしてしまいましたが、前期足引っ張った基地局の電気代上昇が一服しました。通信障害の返金はなく、金融・法人ＤＸが好伸で、楽天ローミングの減り幅小さく上振れし、最高純益を更新し増配しました。

利回りをみていきます。

○　現在株価の利回り（2023年８月19日）

株価　　　　4,178円

配当金　　　135円

配当利回り　3.2%

優待利回り　0.7％

合計利回り　3.9％

○　取得金額での利回り

価格　　　　3,262円

配当利回り　4.1％

優待利回り　0.9％

合計利回り　5.0％

合計利回り5.0％は優秀なラインです。2020年に買付けした銘柄のため、2025年に特定口座へ移行するのと同時に、株主優待が長期保有特典で5000円分のカタログギフトにグレードアップする予定です。2025年時は、優待が3,000円から5,000円に、配当に20.315％の税金がかかるので、合計利回り5.0％となる予定です。今と同じ利回りでした。

　図　財務状況

財務状況や10年間の業績推移などもよく、今後の増配も期待できそうです。

よほどのことがない限り、保有を続ける銘柄だと思います。

過去のブログを読み返しても、大好きな銘柄の一つであることが確認できます。

KDDIの株主優待 - ゼロから始めるほったらかし運用生活

株主優待がいろいろ届いた - ゼロから始めるほったらかし運用生活

2023-08-22

ヤマハ発動機の株主優待でお茶をもらった

こんにちはあるいはこんばんは。

ヤマハ発動機の株主優待特典で、限定一番摘み茶葉牧之原深蒸し茶を受け取りました。

この優待は、６月末と12月末が権利確定日で、ポイントによる商品選択が可能です。カタログギフトと同様だと思ってください。１年間で2,000円分のポイントがもらえ、３年保有を続けるとプラス1,000の計3000ポイントとなります。およそ1000ポイントで1000円分のため、100株保有の場合3000円分のカタログギフトになると考えてよいです。

優待の例として、1000ポイントで月寒あんぱん6個入りが選べますが、これは本家で税込み1,036円で販売されています。

https://global.yamaha-motor.com/jp/ir/individual/yutai/pdf/2023_yutai.pdf

月寒あんぱん6種セットゴールデンカムイver. 6個入 | 月寒あんぱんオンライン

ヤマハ発動機は、楽器のヤマハ発祥で、２輪で世界大手の企業です。稼ぎ頭はマリンであり、産業ロボットも強化し、トヨタと提携しています。

利回りをみていきます。

○　現在株価の利回り（2023年８月19日）

株価　　　　3,711円
配当金　　　130円
配当利回り　3.7％
優待利回り　0.6％　※短期保有の2000ポイントの場合
合計利回り　4.3％

○　取得金額での利回り